6 Finanzentscheidungen, die ich bereue – und wie du sie vermeidest

Mit Sicherheit kennst du das auch: Wenn ich darüber nachdenke, was für fragwürdige Finanzentscheidungen ich in der Vergangenheit getroffen habe, überlege ich immer, was ich besser machen kann. In diesem aktualisierten Artikel findest du sechs nicht so glorreiche Entscheidungen, die dir vielleicht dabei helfen, die gleichen Fehler nicht auch zu machen.

Überblick Finanzentscheidungen

Einiges in diesem Artikel kennst du wahrscheinlich auch aus dem Podcast oder verschiedenen Blogartikeln. Anderes ist neu. Komischerweise kommen auch genau zu diesen Punkten immer Rückfragen. Aus diesem Grund bündele ich meine sechs größten finanziellen Fehlentscheidungen in einem Artikel, damit Du diese Fehler nicht mehr begehst.

1. Zu spät Geld angelegt zu haben

Ok, hinterher sagen die meisten Leute immer, dass sie zu spät Geld angelegt haben. Es geht jetzt hier auch nicht darum, darauf zu wettern die mittlerweile zehn Jahre andauernde Hausse, also den nachhaltigen Anstieg der Börsenkurse, verpasst zu haben. Es geht um den Sparzeitraum und den Zinseszins. Denn jedes Jahr in dem Du nicht sparst, kostet Dich richtig viel Geld.

Der Zinseszins ist der beste Freund des Anlegers, also von dir. Und ist auch der eigentliche Grund, warum du mit dem Anlegen lieber heute als morgen beginnen solltest. Je älter du wirst ohne anzulegen, um so weniger profitierst du auf lange Sicht davon.

Zinseszins bei der Einmalanlage

Angenommen du legst heute 1.000 € an und hast in den kommenden zwölf Monaten eine Rendite von 5 %. Im Juli 2016 hast Du dann 1.050 € im Depot. Du entscheidest dich, die Anlage weiterhin zu behalten. Schließlich bist Du ein langfristiger Anleger.

1.102,50 € besitzt du dann bei 5 % p.a. im Juli 2017. Nach zehn Jahren kannst du stolz auf eine Summe von 1.628,89 € blicken. Die Zinsen des Vorjahres werden jedes Jahr aufs Neue mitverzinst – ohne etwas machen zu müssen. Irgendwann vermehrt sich dein Vermögen dann immer schneller. Gerade nach zehn oder mehr Jahren entwickelt sich der Zinseszins immer schneller. Das war ein Beispiel für die einfache Variante des Zinseszins.

Zinseszins beim Sparplan

Spannend wird es, wenn du einen Sparplan anlegst. Du zahlst wieder 1.000 € als Startsumme in deinen Sparplan ein und überweist jeden Monat 150 €. Davon werden dann jeden Monat automatisch deine gewählten Fonds oder ETFs gekauft.

Nach einem Jahr hast du bei 5 % Rendite stolze 2.898,75 €. Du springst herum, freust Dich wie wahnsinnig, aber das ist ja ein Witz gegen das was kommt. Zehn Jahre später bist Du bei 24.882,27 €. Und nach zwanzig Jahren hast Du ein Vermögen in Höhe von 63.783,98 € aufgebaut. Geile Sache, oder?

Die 5 % sind übrigens konservativ gerechnet. Die Rendite vom MSCI World lag über die vergangenen 45 Jahre sogar bei 8,7 % pro Jahr. Hiervon musst Du nun aber noch 2 % Inflation und die Steuern abziehen. Trotzdem bist Du dann noch stolzer Besitzer von 59.697,10 €. Du siehst aber, wie wichtig es ist, auf den Zinseszins zu setzen.

Zu meiner Verteidigung muss ich aber sagen, dass ich erst seit 2013 die Möglichkeit habe, regelmäßig in einen Sparplan einzuzahlen. Vorher ist mein ganzes Geld für das Pendeln über 650 Kilometer draufgegangen.

Mittlerweile macht sich der Zinseszins in meinem Vermögen immer mehr bemerkbar und ich bin froh, dass ich meine Fehlentscheidung mit meinem allerersten Sparplan 2014 berichtigen konnte.

2. Auf einen Bankberater gehört zu haben

Das ist jetzt ein absoluter No-Brainer. Ich habe es in meinem Gitarrensolo und auch in meinem Podcast schon ausführlich erläutert. Deshalb gehe ich an dieser Stelle nur kurz auf dieses Thema ein. Das Problem zu diesem Punkt nennt sich „Faulheit“. Jeder sucht eine völlig platte Ausrede, um sich nicht in das Thema Geldanlage und Vermögensaufbau einzudenken. Das war bei mir so – und es ist bei Millionen anderen genauso.

Nicht vergessen: 85,3 Prozent aller Deutschen haben kein Interesse daran, ihr Geld aktiv oder passiv anzulegen – geschweige denn darüber zu sprechen. Die freuen sich lieber über ihre 0,5 Prozent Zinsen auf dem Tagesgeldkonto. Und wenn sie doch mal über ihre Hausbank den ersten Schritt wagen, müssen sie das teuer in Form von Gebühren bezahlen.

Dabei kostet dich das Grundwissen in Buchform maximal 30 Euro und eine Woche Zeit. Mit den diversen tollen Finanzblogs, YouTube-Channels oder Finanz-Podcasts kannst du das dann noch kostenlos vertiefen. Und danach legst Du völlig selbstständig an der Börse an. Ob nun aktiv mit Aktien oder passiv mit ETFs musst du selber entscheiden. Die Lernkurve wird über die Monate enorm sein.

Falls du doch mal auf das falsche Pferd gesetzt hast, kostet Dich das ein wenig Lehrgeld. Aber selbst das ist immer noch viel billiger, als jedes Jahr horrende Gebühren zahlen zu müssen. Mich hat der ganze Mist über 6.000 € in drei Jahren gekostet. Klar, es war mein eigener Fehler, weil ich mir eine private Rentenversicherung und einen schlechten Dachfonds habe andrehen lassen. Mittlerweile habe ich das Geld wieder drin, aber auch hier hätte der Zinseszins noch viel mehr Rendite bringen können.

Deshalb mein Ratschlag: Plane Dir eine Weiterbildungs-Woche ein, lies mehrere Bücher über Geldanlage und konsultiere Deinen Bankberater nur noch bei essenziell wichtigen Fragen wie beispielsweise einem Immobilienkredit.

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3. Das Vermögen zu wenig streuen

Diversifikation heißt das Zauberwort. Ich habe es schon häufig verwendet und vorgestellt, aber am Anfang überhaupt nicht darauf geachtet. Hätte ich es anfangs umgesetzt, hätte ich den einen oder anderen Tausender noch auf dem Depotkonto.

Ich habe mein gesamtes Vermögen in einen Dachfonds gepackt, weil ich überhaupt keine Ahnung von dem Thema hatte und auch viel zu faul war, mich groß darum zu kümmern. Wenn der eine Fonds dann schlecht läuft, kannst du deinem Geld beim Luft auflösen zuschauen. Und genau das sollst du verhindern.

Wie du das handhaben möchtest, bleibt Dir überlassen. Schließlich geht es beim Finanzrocker-Blog ja darum, individuell dein Vermögen aufzubauen. Die Diversifikation ist ein entscheidender Teil dafür.

Aus Prinzip streue ich persönlich mittlerweile viel weiter als ich sollte. Das will ich aber auch nicht weiterempfehlen, weil es mit mehr Arbeit verbunden ist. Die einfachste Variante ist wirklich in zwei ETFs mit über 2.500 Einzelwerten regelmäßig zu investieren und parallel über Tagesgeld und Anleihen-ETFs einen sicheren Teil im Depot aufzubauen. Wie das mit Anleihe-ETFs geht, zeigt Finanztest wirklich gut. Ich habe mir die Artikel in der Vergangenheit immer mal wieder im Internet gekauft. Das lohnt sich wirklich. Hier findest Du einige Infos und Links. Oder du setzt auf ein Gesamtpaket wie den ARERO, der in Aktien, Renten/Anleihen und Rohstoffe anlegt.

Alternativ kannst Du auch mit einem kleinen Anteil Rohstoffe wie beispielsweise Gold nicht viel verkehrt machen. Auch das ist ein Sicherheitsanker für fallende Märkte. Oder Immobilien-ETFs oder -Fonds, die nicht direkt mit den Märkten korrelieren. Ein weiteres Steckenpferd von mir sind P2P-Kredite, die aber nur einen kleinen Teil meines Depots ausmachen. Hier ist das Risiko eines Komplettausfalls auch höher als bei Aktien.

Mein Rat: Mach‘ Dir einfach ein paar Gedanken, wo die Reise hingehen soll und wie schwankungstolerant Du bist. Wenn du bereit bist, ein wenig Zeit zu investieren, stehen dir alle Anlageformen offen. Wenn nicht, dann halte dein Portfolio so einfach wie möglich und lege passiv an. Es liegt an Dir!

4. Angst vor der Börse haben

Kaufe nie eine Aktie, wenn du nicht damit leben kannst, dass sich der Kurs halbiert.

Warren Buffett, Börsenlegende

Vielleicht der wichtigste Punkt, denn wenn du Angst hast, kaufst und verkaufst du bei jedem Auf und Ab – nur um bloß kein Geld zu verlieren. So kannst du auch keine vernünftigen Finanzentscheidungen treffen. Mir ist das ebenfalls widerfahren und dadurch habe ich einiges an Geld verloren. Das ist ein Lernprozess, den du durchlaufen musst, der manchmal weh tut, aber irgendwann umschlägt.

In jedem Fall solltest du vor der Börse Respekt haben und dir deine eigene Meinung aneignen. Das passiert mit der Zeit ganz automatisch. Die Angst vergeht und du wirst immer lockerer. Ängste lassen sich besiegen, aber Du musst auch bereit dafür sein.

Tipp: Halte Dir immer wieder die Kernaussagen meines Artikels „So entspannt vermehrst Du Dein Geld“ vor Augen.

Mittlerweile setze ich bei Auswahl meiner Einzelaktien ausschließlich auf fundamentale Daten und suche nur noch in wenigen Fällen, die Möglichkeit zu zocken. Das hat sich über die Jahre bewährt. Wenn ich weiß, dass die Kennzahlen der Unternehmen in meinem Portfolio in Ordnung sind, verkaufe ich bei Kursverlusten nicht mehr panisch. Gleiches gilt übrigens auch für Verliereraktien, die ich jetzt auch mit Verlusten verkaufe. Leider teilweise viel zu spät, nachdem sie über Jahre eine Minderperformance abgeliefert haben. Aber besser spät als nie.

5. Nur auf die Meinung anderer hören

„Hör zu, ich habe da einen ganz heißen Tipp für dich! Damit wirst du ganz schnell reich.“ Wenn dir das jemand erzählt, musst du ganz schnell die Fliege machen. Das ist entweder Ferrari Friedrich mit seiner Drückerkolonne, YouTube-Werbung für Abzockerprodukte oder schlichtweg Investmentpornographie, wo du sofort das Heft kaufen sollst.

Die Begriffe „reich“ und „schnell“ schließen sich von vornherein aus – es sei denn du bist Lotto- bzw. Glücksspieler oder kriminell. An der Börse baust du langfristig ein Vermögen auf. Natürlich gibt es immer wieder interessante Investments für Anleger im Netz oder in Finanzmagazinen, aber du solltest immer alles auf Herz und Nieren prüfen.

 Ich suche Unternehmen, die ich verstehe und von deren Zukunftsaussichten überzeugt bin.

Warren Buffett, Börsenlegende

Das ist der Knackpunkt. Du musst das Unternehmensmodell verstehen, die Branche etwas kennen und in die Zukunft blicken. Nur auf einen reinen Tipp von irgendjemanden zu hören und gleich zu kaufen, ist ehrlich gesagt schön blöd. Ich habe weiß Gott nicht die Weisheit mit Löffeln gefressen und bin garantiert kein Mega-Guru, aber ich habe diverse Erfahrungen gesammelt. Damit bin ich auf die Schnauze gefallen, wieder aufgestanden und habe erfolgreich ein Vermögen aufgebaut.

Das versuche ich dir in meinen Artikeln zu schildern, aber ich werde niemals sagen „Kaufe dies oder das und Du wirst reich“. Das kann ich gar nicht. Und wer es behauptet, will in erster Linie abzocken. Aber ich kann dir mit Hilfe meiner persönlichen Erfahrungen oder Interviews mit anderen Anlegern dabei helfen, einen Weg durch das Börsendickicht zu finden. Prüfen musst du es aber trotzdem und für Dich selbst individualisieren – egal ob nun aktiv oder passiv.

6. Zu viel kaufen

Konzentrieren Sie Ihre Investments. Wenn Sie über einen Harem mit vierzig Frauen verfügen, lernen Sie keine richtig kennen.

Warren Buffett, Börsenlegende

Als ich vom Feuer der Börse entflammt war, wollte ich immer mehr kaufen. Und mehr. Und noch mehr. Irgendwann hatte ich einen furchtbaren Wildwuchs in meinem Depot, so dass ich keinen Durchblick mehr hatte. Viel Schrott war ebenfalls dabei. Teilweise eben auch durch irgendwelche obskuren Empfehlungen von Magazinen, die ich nicht geprüft habe.

Aber auch das gehört dazu. Prüfe die Werte, die du dir ins Depot holst, denn du willst sie doch für den langfristigen Vermögensaufbau nutzen. Kaufe nicht auf Teufel komm‘ raus. Wenn du dir mit deinem Investment sicher bist, ziehst du es durch und versuchst den Wert möglichst lange zu halten.

Ich habe mittlerweile 50 Aktien in meinem Depot und schmeiße sukzessive die Verliereraktien raus. Natürlich sind das viele Aktien, aber für eine gute Branchenstreuung benötigt man auch mehr als zehn Aktien.

Bei der Auswahl achte ich auf die Branchendiversifikation und Unternehmen mit einer hohen Gewinn- und Cashflow-Stabilität sowie einer stetig wachsenden Dividende. Für die Kennzahlen nutze ich den Aktienfinder von Torsten Tiedt, der mir enorm dabei hilft, Aktien, die meine Prioritäten nicht erfüllen von vornherein auszuschließen.

Fazit Finanzentscheidungen

Mit diesen sechs Fehlentscheidungen hast du einen ganz guten Überblick. Mir fallen mit Sicherheit noch eine ganze Reihe weiterer Fehlentscheidungen ein, aber das würde zu weit führen. Wichtig ist einfach, dass du die Fehler mit der Zeit erkennst und aus ihnen lernst. Genau dann war der Fehler nämlich wertvoll und nicht von vornherein schlecht.

Wenn Du jetzt Lust darauf hast, ein Vermögen aufzubauen, dann geh‘ ein wenig tiefer in die Materie und leg‘ los. Wer hat noch Fehlentscheidungen getroffen? Kommentiere doch einfach unter diesem Artikel.

Hier geht es zu 6 Finanzentscheidungen, die mir Erfolg gebracht haben.

Anmerkung: Dieser Artikel stammt ursprünglich aus dem Juni 2015 und wurde im Januar 2020 komplett überarbeitet.

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