Zum Inhalt springen
Mehr als 14.000 Euro Nettodividende im Jahr, 49 Werte im Depot und eine ziemlich ungewöhnliche Strategie: Stefan verteilt sein Vermögen auf verschiedene „Vermögensbeine“, damit nicht gleich der ganze Tisch umfällt, wenn eines davon Probleme bekommt.
Stefan hört den Finanzrocker-Podcast schon seit Jahren. Eigentlich wollten wir uns bereits 2022 für ein Interview zusammensetzen. Jetzt hat es endlich geklappt.
Sein Weg zum heutigen Dividendendepot war allerdings alles andere als geradlinig. Und genau das macht seine Geschichte so interessant.
Inhalt
Finanzrocker-Podcast auf allen Plattformen
Hier findest du den Finanzrocker-Podcast auf allen Plattformen
Von der Rentenlücke zum Dividendendepot
2018 begann Stefan, sich ernsthafter mit seiner finanziellen Zukunft zu beschäftigen. Vor allem eine Frage trieb ihn um: Wie groß ist eigentlich seine Rentenlücke?
Die Berechnung fiel ernüchternd aus. Er kam damals auf eine benötigte Rendite von rund neun Prozent pro Jahr, um die Lücke zu schließen.
Also begann er, sich intensiver mit verschiedenen Anlagestrategien zu beschäftigen. Dabei landete er unter anderem bei REITs, BDCs und Preferred Shares. Sein Ziel war klar: Er wollte ein Depot aufbauen, das regelmäßig Geld ausschüttet.
Heute kommen dabei mehr als 14.000 Euro Nettodividende im Jahr zusammen.
Aber bis dahin hat Stefan einige Umwege genommen.
25.000 Euro Dividende – die sich als Illusion herausstellten
Eine der besten Geschichten aus unserem Gespräch dreht sich um Covered-Call-ETFs, die wir auch schon im Interview mit Ingo Scholtz beleuchtet haben.
Die hohen Ausschüttungen dieser Produkte hatten Stefan neugierig gemacht. Also probierte er es aus. Irgendwann sah es auf dem Papier so aus, als würde sein Portfolio rund 25.000 Euro im Jahr ausschütten.
Das Problem: Die Ausschüttungen waren nicht die ganze Geschichte.
Während das Geld regelmäßig auf dem Konto landete, entwickelten sich einige der zugrunde liegenden Produkte gleichzeitig schlecht. Stefan schaute genauer hin und zog schließlich die Konsequenz.
Ganz vorbei ist das Kapitel Covered-Call-ETFs für Stefan allerdings nicht.
Einen Teil seines Geldes hat er zu einem anderen Broker transferiert und dort gezielt in zwei, drei ruhigere Covered-Call-ETFs investiert. Das sind Produkte mit sieben bis zwölf statt zwanzig oder dreißig Prozent Ausschüttung, die seither stabil laufen oder sogar leicht steigen.
Und einen Ethereum-Covered-Call-ETF hält er bis heute, mit rund 50 Prozent Minus. Verkaufen will er ihn trotzdem noch nicht ganz. Sein Plan: abwarten, ob sich nach dem nächsten Bitcoin-Halving noch etwas bewegt. Falls nicht, ist er auch mit einem höheren Verlust im Reinen.
„Dann ist er weg, dann ist das Lehrgeld – und damit ist gut“, sagt Stefan dazu.
Finanziell ging die Geschichte sogar noch halbwegs glimpflich aus. Viel wichtiger war aber die Erkenntnis: Eine hohe Ausschüttung allein macht noch keine gute Geldanlage.
Stefan beschreibt seinen Ansatz heute als „Learning by Doing“. Er probiert Dinge aus, macht Fehler und zieht daraus Konsequenzen.
Das ist nicht unbedingt eine Strategie, die ich jedem Anleger empfehlen würde. Aber bei Stefan funktioniert sie, weil er das Risiko seiner Experimente begrenzt.
Der Tisch mit den vielen Beinen
Heute besteht sein Depot aus 49 Werten und verschiedenen Anlageklassen. Dazu gehören unter anderem REITs, BDCs, Preferred Shares, ETFs und Einzelaktien. Auch P2P-Kredite spielen außerhalb des eigentlichen Depots noch eine Rolle.
Stefan beschreibt das Ganze mit einem ziemlich passenden Bild: einem Tisch mit vielen Beinen.
Wenn ein Tischbein wegbricht, soll der Tisch nicht gleich umfallen.
Deshalb möchte Stefan nicht von einer einzigen Anlageklasse abhängig sein. Jedes dieser „Beine“ soll möglichst zum laufenden Einkommen beitragen.
Sein konkretes Ziel: Jedes Tischbein soll mindestens 50 Euro im Monat beziehungsweise 600 Euro im Jahr nach Steuern abwerfen.
Das ist ein ziemlich anderer Ansatz als bei einem klassischen Wachstumsdepot.
Stefan möchte seine Aktien nicht irgendwann verkaufen, um davon zu leben. Er möchte die „goldene Gans“ behalten und möglichst nur die Eier nehmen.
„Ich liebe das Bild von der goldenen Gans – ich möchte sie nicht schlachten.“
Ich finde dieses Bild tatsächlich ziemlich passend für seine Strategie.
Weitere Informationen
- Zur Folge 274 mit Ingo Scholz zu Covered Call ETFs
- Zur Folge mit Annette Weiss zu “Rente ohne Roulette”
- Zu den Folgen mit Luis Pazos
- Zu den Folgen mit Lars Wrobbel
Präsentiert von Saily
Diese Folge wird dir präsentiert von Saily. Vor meiner Reise in die USA habe ich die eSIM von Saily entdeckt – und das zu einem unschlagbaren Preis! Mit Saily könnt ihr aus Hunderten flexiblen Datenpaketen wählen, die für mehr als 160 Reiseziele verfügbar sind. Natürlich sind auch die USA dabei.
Das Beste daran: Ihr müsst nicht mehr in einen Laden gehen oder am Flughafen eine SIM-Karte kaufen. Einfach die Saily-App herunterladen, das passende Datenpaket buchen und die virtuelle SIM-Karte aktivieren.
Wenn bei Euch ein Urlaub ansteht und ihr unterwegs mobiles Internet braucht, schaut unbedingt beim eSIM-Anbieter Saily vorbei. Mit dem Code „finanzrocker“ bekommt ihr sogar 15% Rabatt auf euren ersten Kauf. Der Rabatt wird über den Link schon gleich abgezogen.
Hier geht es direkt zum Angebot von Saily
Folge gleich anhören
Weitere interessante Artikel
“Mehrere Einkommensquellen geben mir heute Sicherheit und Flexibilität” – Hörerinterview mit Max
“Mit Mitarbeiteroptionen in die finanzielle Unabhängigkeit” – Hörerinterview mit Daniel
