Online-Speicher und Passwortmanager: Besser vorbereitet für den Notfall

Über den Tod spricht man nicht. Noch viel weniger als über Geld. Dabei spielt es eine sehr wichtige Rolle, sich Gedanken über das eigene Ableben zu machen – vor allem in Bezug auf die Geldanlage. Denn was passiert beispielsweise, wenn du riskante Investments wie Kryptowährungen oder P2P-Kredite hast und keiner weiß das? In der Regel vermehrt sich das Geld auf diesen Accounts weiter und weiter ohne dass irgendjemand darauf Anspruch erhebt. Hier stelle ich dir mein Vorgehen mit Hilfe von Online-Speichern und Passwortmanagern vor.

Überblick: Online-Speicher und Passwortmanager

Es wäre falsch zu behaupten, dass ich dieses Thema von vornherein angegangen bin. Ehrlich gesagt habe ich es sogar sehr schleifen lassen. Aber spätestens wenn du für längere Zeit in der Welt unterwegs bist, solltest du dich mit dem Gedanken anfreunden für den unwahrscheinlichen Fall eines Diebstahls, eines Unfalls oder gar des Todes vorzusorgen. Auf einmal beschäftigst du dich mit möglichen Krankheiten, Impfungen, Unfällen und was nicht alles dazu gehört. Was passiert, wenn du beispielsweise im Krankenhaus liegst, nicht mehr ansprechbar bist und keinen hast, der Entscheidungen treffen kann?

Oder du machst gerade Urlaub in Indonesien während eines Erdbebens wie im September – vor allem wenn dein Hab und Gut dann verschüttet ist. Hier hilft tatsächlich eine digitale Ablage, in der du Patientenverfügung, Reisepass, Impfpass und weitere Dinge ablegen kannst und im Notfall dann parat hast. Über das Internet kannst du darauf auch zugreifen, wenn alle anderen Sachen verschwunden sind. Wichtig ist nur, dass du deine privaten Daten und Dokumente in der Cloud sicher speichern kannst ohne ständig ein ungutes Gefühl zu haben.

Und auch für deine Finanzen ist ein digitales Back-up wichtig – gerade bei mehreren Giro- und Tagesgeldkonten, Depots und auch P2P-Plattformen. Auf der einen Seite musst du zunächst irgendwo hinterlegen, welche Konten du überhaupt hast. Bei mir ist es mit meinen ganzen Konten schon etwas unübersichtlich. Und auf der anderen Seite musst du zusätzlich eine Vollmacht erstellen, wenn du nicht verheiratet bist, damit dein Partner oder deine Partnerin darauf Zugriff hat.

Während es bei Giro-, Tages- oder Festgeldkonten und Depots klare Regelungen beim Nachlassverfahren gibt oder du Berechtigungen vergeben kannst, stehen gerade die ausländischen Investments in einer Grauzone. Solange niemand Anspruch auf das Konto erhebt, passiert erstmal gar nichts. Mein geschätzter Bloggerkollege und zweifacher Podcastgast Lars Wrobbel hat sich zu diesem Sachverhalt ausführliche Gedanken gemacht und gibt viele wertvolle Tipps, wie du deinen Nachlass frühzeitig absichern und teilweise automatisieren kannst.

Seinen Artikel solltest du unbedingt lesen und die Eindrücke mal sacken lassen. Gerade für nicht verheiratete Paare eignet sich so eine Lösung sehr gut. Und der Text zeigt auch sehr anschaulich, welche Probleme bei P2P-Plattformen im Todesfall auf einen zukommen. Aber wie kann man im Ernstfall damit umgehen?

Tools für die Verwaltung

Ein gutes Tool für die Verwaltung von Passwörtern ist Lastpass, das Lars in seinem Artikel schon erwähnt. Über ein Browser-Plugin lässt es sich in Chrome, Firefox, Edge und den Internet Explorer integrieren und es füllt automatisch die Benutzernamen und Kennwörter in die Eingabefelder. Das machen der Kennwortmanager von Google oder der Schlüsselbund von Apple zwar auch, aber diese bieten nicht so viele Funktionen wie Lastpass. Grundsätzlich kann ich einstellen, dass man sich bei jedem neuen Browser neu einloggen muss – vor allem wenn der Cache gelöscht wird.

Darüber hinaus bietet Lastpass einen eigenen Authenticator für die 2-Faktor-Authentifizierung an. Das ist eine eigene App für das Smartphone, wo alle 30 Sekunden ein neuer 6-stelliger Code generiert wird. Ohne diesen Code auf deinem Smartphone kommt auch keiner an die Lastpass-Daten. Vor 3 Jahren wurde Lastpass mal gehackt, aber das betraf nur die Passworthilfen und selbst mit dem Masterpasswort könnte keiner ohne mein Smartphone auf die Inhalte zugreifen. Ohne 2-Faktor-Authentifizierung nutze ich fast gar nichts mehr. Selbst mein Blog ist darüber abgesichert, nachdem immer wieder Hacker-Attacken kamen. Ich empfehle dir auch Facebook und Google über eine 2-Faktor-Authentifizierung abzusichern.

Darüber hinaus kannst du bei Lastpass die Passwortsicherheit all deiner Accounts prüfen, neue, sehr lange Passwörter erstellen, einen Emergency Access für andere Personen anlegen und auch Dokumente hochladen. Und hier sehe ich den Schwachpunkt der Lösung. Der Prozess zum Daten hochladen überzeugt mich nicht wirklich. Es lassen sich aber Dokumente wie der Führerschein, Reisepass, Sozialversicherungsausweis hochladen, die Angaben ausfüllen und abspeichern und hat dann alles für den Notfall parat.

Auch den Emergency Access finde ich nicht so gut gelungen, weil die Berechtigten alle auch einen Lastpass-Account besitzen müssen. Trotzdem ist Lastpass ein sehr guter browserbasierter Passwortmanager, der in der kleinen Variante kostenlos ist und mit 2 Euro monatlich selbst im Premiumbereich noch wirklich günstig ist.

Einen ausführlichen Test von Lastpass findest du hier.

Online-Speicher für Nachlassdokumente

Lastpass nutze ich aber nur für browserrelevante Logins (außer Bankzugangsdaten). 100-prozentig traue ich dem amerikanischen Tool dann doch nicht. Aus diesem Grund habe ich mich für eine zweite Lösung aus der Schweiz entschieden. Mit der Lösung Secure Safe lassen sich alle Nachlassdokumente wie Testament, Patientenverfügung, Gesundheitsdaten oder Kontodetails speichern. Im Gegensatz zu Lastpass wird dieser Datentresor auch von einigen deutschen und Schweizer Banken sowie Versicherungen verwendet. Der Anbieter betreibt mehrere Rechenzentren in der Schweiz, darunter eins in einem ehemaligen Bunker des Schweizer Militärs. Die Lösung gilt als extrem sicher und bietet einen hohen Datenverschlüsselungs-Standard. Auch das Datenschutzniveau ist sehr hoch.

Dank der streng geregelten Datenvererbung lassen sich die Zugangsdaten dann den Begünstigten einfach zur Verfügung stellen. Dieses Prinzip bietet in der Form tatsächlich nur Secure Safe an. Die Schweizer Lösung fühlt sich für mich einfach besser an. Eine 2-Faktor-Authentifizierung gibt es hier auch, aber nur in der kostenpflichtigen Variante. Und leider nur per SMS und nicht per Authentifizierungs-Tool. Sicherheitstechnisch ist diese Form der Authentifizierung veraltet. Neben dem etwas veralteten Design ist das der einzige wirkliche Minuspunkt.

Bei Secure Safe fühlt sich das Hochladen der sensiblen Dokumente sehr gut an, weil mit der App gemachte Fotos direkt im Tresor der App gespeichert werden und nicht auf dem Smartphone (und damit auch nicht in der iCloud oder Dropbox). Gerade sensible Daten möchte ich nicht bei den großen Online-Speichern wie Dropbox, Google oder ähnlichem hochladen.

Mit Secure Safe kann ich die sensiblen Daten übrigens auch passwort- oder zugangsgeschützt an andere verschicken. Per E-Mail kann ich mir zusätzlich selbst E-Mails an meinen Datentresor schicken. Auch als Passwortmanager überzeugt Secure Safe. Die Lösung ist aber etwas teurer als Lastpass, lässt sich aber auch hier in der Grundversion mit 50 Passwörtern und kleinem Speicher kostenlos nutzen.

Einen ausführlichen Test von Secure Safe findest du hier.

Zugriff auf Geldanlage im Todesfall

Über eine geschützte Anleitung kannst du den vertrauenswürdigen Personen in deinem Umfeld Hilfestellungen zum weiteren Vorgehen geben. Die meisten Personen in meinem Umfeld wissen beispielsweise nicht mal, was P2P-Kredite sind und wozu die gut sind (die hören auch keinen Podcast und lesen nicht im Blog). Die müssen dann natürlich wissen, was dahinter steckt und wie sie an Dokumente oder Accounts kommen. Du kannst hierfür eine Worddatei in den Datentresor von Secure Safe hochladen, wo alles detailliert drin steht. Zugang erhalten die Personen über eine genaue (am besten ausgedruckte) Anleitung mit einem Reaktivierungs-Code, der auch nur eingelöst werden kann, wenn du innerhalb eines bestimmten Zeitraums nicht widersprichst. Den Zeitraum legst du selbst fest.

Die Alternative ist wie bei Lars im Artikel ein Evernote-Dokument, das du über Lastpass oder Secure Safe verlinkst. Dort kannst du eine genaue Anleitung über das Vorgehen reinschreiben und noch eventuelle Erklärungen über die unterschiedlichen Daten dazuschreiben. Ich habe beispielsweise alle Einträge in Secure Safe kategorisiert, so dass gleich ersichtlich wird, wofür die Daten sind.

Fazit

Online-Speicher sind das nächste große Ding. Gerade beim Thema Datensicherheit habe ich bei einigen aber immer Bauchschmerzen. Deswegen springen jetzt auch viele Banken auf den Zug auf und bieten kostenpflichtige Speicher für Dokumente an. Von den Preisen her sind Banklösungen wie eSafe bei der Deutschen Bank aber viel zu teuer. 25 GB Speichervolumen und unbegrenzte Passwörter kosten 9,99 Euro. Aber nicht pro Jahr, sondern pro Monat und ohne Datenvererbung. 20 GB bei Secure Safe kosten monatlich 3,60 Euro. 1 GB Speicherplatz mit unlimitierten Passwörtern kostet nur 1,40 Euro im Monat. Wenn Du nicht so viele Dokumente hast, reicht aber auch die kostenlose Variante mit bis zu 100 MB Speicherplatz und 50 Passwörtern. Alle Passwörter, die darüber hinaus gehen, kannst du über Lastpass speichern.

Je digitaler die eigene Identität wird, um so schwieriger wird es für Hinterbliebene im Falle von Problemen oder gar des Ablebens alle Accounts zu schließen oder überhaupt erst zu finden. Mit den Tools lassen sich auf jeden Fall einfache Wege finden, den eigenen Nachlass verständlich zu ordnen und weiterzuvererben. Und das ohne auf die so wichtige Sicherheit zu verzichten. Ohne eine Regelung bleibt zumindest als P2P- oder Kryptoinvestor ein Teil des Vermögens für die Erben unauffindbar oder sie kommen nicht ran, weil Passwörter fehlen. Gleiches gilt übrigens auch für die Social Media-Accounts.

All‘ denjenigen, die Angst vor der digitalen Variante haben, empfehle ich das Nachlass-Set von Finanztest. Hier sind viele Erläuterungen und Hinweise zu finden sowie Formularvorlagen zum Raustrennen. Die kann man dann an seinen Anwalt oder Notar übergeben, der sich dann um alles weitere kümmert im Falle eines Falles. Für 15 Euro bekommst Du das Buch in jeder Bahnhofsbuchhandlung. Dort wird seit Monaten nämlich fleißig dafür geworben. Kostenlose Vordrucke bekommst du unter anderem auch hier. Damit bist du auch schon gut aufgestellt.

Im sehr interessanten Interview mit Dr. Nikolaus Braun sprechen wir ausführlich über die Wichtigkeit der Themen Vorsorgevollmacht und Nachlassverwaltung. Hör doch mal rein. Auch mit Gerald Reischl spreche ich im Podcast über das Thema.

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